Судебное Решение: Взыскание Задолженности по Кредитному Договору и Применение Ключевой Ставки 21%

Детальный разбор дела о неисполнении кредитных обязательств, включая расчеты процентов, неустойки и применение статьи 395 ГК РФ.

Ключевые Моменты Решения

Суд подтвердил обоснованность требований истца Y о взыскании с ответчика Z основного долга, процентов за пользование кредитом и договорной неустойки.
Проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ будут начисляться на общую взысканную сумму по ключевой ставке Банка России в размере 21% годовых, начиная с даты вынесения решения (12 мая 2025 года) и до дня фактического исполнения обязательств.
Общая сумма задолженности, установленная судом на дату вынесения решения и подлежащая взысканию (до начисления процентов по ст. 395 ГК РФ), составила 598 991,42 рублей.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва «12» мая 2025 года

Никулинский районный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи И.И. Петрова,

при секретаре судебного заседания А.А. Сидоровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-XXXX/2025 по иску Y (далее – Истец) к Z (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

12 сентября 2019 года между Истцом (кредитор) и Ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого Ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей под 18% годовых сроком до 12 сентября 2022 года. Договором также предусмотрена неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в размере двукратной процентной ставки по договору (т.е. 36% годовых) от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов по кредиту) за каждый день просрочки.

Истец обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с Ответчика:

сумму основного долга по состоянию на 10 октября 2021 года в размере 158 786,42 рублей;
проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисленные на остаток основного долга с даты последнего платежа до даты фактического погашения задолженности;
неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту в размере 36% годовых от суммы остатка основного долга и процентов по кредиту, за каждый день просрочки с даты последнего платежа до даты фактического погашения;
проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) с даты вынесения решения суда до даты его фактического исполнения, исходя из ключевой ставки Банка России в размере 21% годовых.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Правовое Обоснование и Оценка Доказательств

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Расчет задолженности, представленный Истцом, судом проверен и признан арифметически верным в части основного долга.

Зал судебного заседания, место рассмотрения гражданских споров.

Расчет Взыскиваемых Сумм

Суд производит следующий расчет взыскиваемых сумм на дату вынесения решения (12 мая 2025 года):

Основной долг:

Задолженность по основному долгу по состоянию на 10.10.2021 подтверждена и составляет 158 786,42 руб.
Проценты за пользование кредитом (18% годовых):

Период для начисления процентов: с 10.10.2021 по 12.05.2025 (1311 дней).

Расчет производится по формуле: Сумма основного долга × (Годовая ставка / Количество дней в году) × Количество дней просрочки. Расчет по периодам:
- 2021 г. (83 дня): \(158786.42 \times 0.18 \times \frac{83}{365} = 6496.46\) руб.
- 2022 г. (365 дней): \(158786.42 \times 0.18 \times \frac{365}{365} = 28581.56\) руб.
- 2023 г. (365 дней): \(158786.42 \times 0.18 \times \frac{365}{365} = 28581.56\) руб.
- 2024 г. (366 дней, високосный): \(158786.42 \times 0.18 \times \frac{366}{366} = 28581.56\) руб.
- 2025 г. (132 дня): \(158786.42 \times 0.18 \times \frac{132}{365} = 10323.94\) руб.
Итого проценты за пользование кредитом: 102 565,08 руб.
Неустойка (36% годовых):

Договором предусмотрена неустойка в размере двукратной процентной ставки (36% годовых) от суммы остатка основного долга и процентов по кредиту. База для начисления неустойки: 158 786,42 руб. (основной долг) + 102 565,08 руб. (начисленные проценты по договору) = 261 351,50 руб. Период начисления неустойки: с 10.10.2021 по 12.05.2025 (1311 дней).
- 2021 г. (83 дня): \(261351.50 \times 0.36 \times \frac{83}{365} = 21391.43\) руб.
- 2022 г. (365 дней): \(261351.50 \times 0.36 \times \frac{365}{365} = 94086.54\) руб.
- 2023 г. (365 дней): \(261351.50 \times 0.36 \times \frac{365}{365} = 94086.54\) руб.
- 2024 г. (366 дней, високосный): \(261351.50 \times 0.36 \times \frac{366}{366} = 94086.54\) руб.
- 2025 г. (132 дня): \(261351.50 \times 0.36 \times \frac{132}{365} = 33988.87\) руб.
Итого неустойка: 337 639,92 руб. Суд считает данный размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, учитывая условия договора, длительность просрочки и текущую ключевую ставку ЦБ РФ (21%), и не находит оснований для ее снижения по ст. 333 ГК РФ.
Проценты по ст. 395 ГК РФ:

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Истец просит взыскать данные проценты с даты вынесения решения суда до его фактического исполнения по ключевой ставке 21% годовых.

Общая сумма задолженности, на которую будут начисляться проценты по ст. 395 ГК РФ: 158 786,42 руб. (основной долг) + 102 565,08 руб. (проценты по договору) + 337 639,92 руб. (неустойка) = 598 991,42 руб.

Визуализация Структуры Задолженности и Оценки Суда

Для наглядного представления компонентов задолженности и их оценки судом предлагается следующая диаграмма. Она отражает относительную "весомость" различных требований истца и их соответствие правовым нормам и условиям договора, по мнению суда.

Данная диаграмма показывает, что суд в целом высоко оценивает обоснованность требований истца, включая основной долг и проценты по договору. Неустойка, хотя и предусмотрена договором, часто является предметом оценки на соразмерность, что отражено несколько меньшим баллом.

Структура Дела: От Договора до Решения Суда

Представленная ниже ментальная карта иллюстрирует ключевые этапы и компоненты данного судебного разбирательства, начиная от заключения кредитного договора и заканчивая вынесением решения суда.

mindmap root["Судебное дело: Y против Z
Взыскание задолженности по кредиту"] id1["Кредитный договор (12.09.2019)"] id1.1["Заемщик: Z"] id1.2["Кредитор: Y"] id1.3["Сумма кредита: 200 000 руб."] id1.4["Процентная ставка: 18% годовых"] id1.5["Срок возврата: до 12.09.2022"] id1.6["Неустойка за просрочку: 36% годовых"] id2["Нарушение обязательств со стороны Z"] id2.1["Просрочка платежей"] id2.2["Основной долг на 10.10.2021: 158 786,42 руб."] id3["Исковые требования Y"] id3.1["Взыскание основного долга"] id3.2["Взыскание процентов по договору (18%)"] id3.3["Взыскание неустойки (36%)"] id3.4["Взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ (21%)"] id4["Анализ и правовое обоснование Суда"] id4.1["Подтверждение факта договора и нарушения"] id4.2["Применение ст. 309, 310, 330, 395, 809, 810, 811 ГК РФ"] id4.3["Расчет взыскиваемых сумм на 12.05.2025"] id4.4["Оценка разумности ставок и неустойки"] id5["Решение Суда (12.05.2025)"] id5.1["Удовлетворить иск Y"] id5.2["Взыскать с Z:"] id5.2.1["Основной долг: 158 786,42 руб."] id5.2.2["Проценты по договору: 102 565,08 руб."] id5.2.3["Неустойка: 337 639,92 руб."] id5.2.4["Проценты по ст. 395 ГК РФ (21%) с 12.05.2025 до фактической уплаты"]

Эта карта помогает систематизировать информацию о деле, показывая логическую связь между условиями договора, нарушением, требованиями и итоговым судебным вердиктом.

Обзор Судебной Практики по ст. 395 ГК РФ

Для лучшего понимания контекста применения статьи 395 ГК РФ, предлагаем ознакомиться с видео, разъясняющим общие принципы взыскания процентов по данной статье. В частности, видео "Взыскание процентов по ст.395 ГК РФ по день уплаты долга" освещает важный аспект начисления таких процентов до момента фактического исполнения должником своих обязательств, что напрямую касается рассматриваемого дела.

Это видео может быть полезно для понимания того, как суды подходят к вопросу компенсации кредитору за задержку исполнения денежного обязательства уже после вынесения судебного решения.

Итоговая Таблица Взыскиваемых Сумм

Ниже представлена сводная таблица сумм, подлежащих взысканию с Ответчика в пользу Истца согласно данному решению суда, по состоянию на 12 мая 2025 года.

Вид задолженности/начисления	Сумма (руб.)	Примечание
Основной долг	158 786,42	По состоянию на 10.10.2021
Проценты за пользование кредитом (18% годовых)	102 565,08	Начислены за период с 10.10.2021 по 12.05.2025
Неустойка по договору (36% годовых)	337 639,92	Начислена за период с 10.10.2021 по 12.05.2025
ИТОГО (сумма для начисления процентов по ст. 395 ГК РФ)	598 991,42	Общая сумма, присужденная на 12.05.2025
Проценты по ст. 395 ГК РФ (21% годовых)	Подлежат начислению	На сумму 598 991,42 руб. с 12.05.2025 до дня фактического исполнения обязательства

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.ст. 309, 310, 330, 395, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Y к Z о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Z в пользу Y:
- сумму основного долга в размере 158 786 (сто пятьдесят восемь тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 42 копейки;
- проценты за пользование кредитом за период с 10.10.2021 по 12.05.2025 в размере 102 565 (сто две тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей 08 копеек;
- неустойку за просрочку исполнения обязательств за период с 10.10.2021 по 12.05.2025 в размере 337 639 (триста тридцать семь тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 92 копейки.
Взыскать с Z в пользу Y проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму 598 991 (пятьсот девяносто восемь тысяч девятьсот девяносто один) рубль 42 копейки, исходя из ключевой ставки Банка России в размере 21% (двадцать один процент) годовых, начиная с 12 мая 2025 года и до дня фактического исполнения решения суда.
Взыскать с Z в пользу Y расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям (сумма будет рассчитана дополнительно).

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Никулинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.И. Петров

Часто Задаваемые Вопросы (FAQ)

Что такое проценты по статье 395 ГК РФ и как они рассчитываются в данном деле?

Проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ – это мера гражданско-правовой ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства. Они начисляются за неправомерное пользование чужими денежными средствами. В данном конкретном деле проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются на общую взысканную судом сумму (которая включает основной долг, проценты по договору и неустойку, рассчитанные до даты решения) с момента вынесения судебного решения (12 мая 2025 года) и до дня фактической уплаты всей суммы долга Ответчиком. Размер этих процентов определяется ключевой ставкой Банка России, которая на момент вынесения решения составляет 21% годовых.

Почему суд взыскал и проценты по договору, и неустойку, и еще проценты по ст. 395 ГК РФ?

Эти три вида платежей имеют различную правовую природу:

Проценты по договору (18% годовых): Это плата за пользование кредитными средствами, установленная самим кредитным договором. Они являются вознаграждением кредитора за предоставленные денежные средства.
Неустойка (36% годовых): Это штрафная санкция, предусмотренная договором за нарушение его условий, в данном случае – за просрочку возврата кредита и уплаты процентов. Ее цель – стимулировать должника к своевременному исполнению обязательств и компенсировать кредитору потери от просрочки.
Проценты по ст. 395 ГК РФ (21% годовых): Эти проценты начисляются за неправомерное пользование чужими денежными средствами уже после вынесения решения суда, на ту сумму, которую должник был обязан уплатить по решению суда, но не уплатил своевременно. Они компенсируют кредитору потери от задержки исполнения судебного акта.

Таким образом, взыскание всех трех компонентов правомерно, так как они покрывают разные аспекты финансовых отношений и нарушений.

Мог ли суд уменьшить размер неустойки?

Да, согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Для этого суд оценивает различные факторы, такие как размер неустойки, длительность просрочки, соотношение с суммой основного долга, возможные убытки кредитора, а также действия сторон. В данном конкретном деле суд, проанализировав обстоятельства, пришел к выводу, что заявленный размер неустойки (36% годовых) является соразмерным и не нашел оснований для ее снижения, особенно учитывая, что ставка неустойки, хоть и значительна, не рассматривается как чрезмерно завышенная в контексте текущей ключевой ставки ЦБ РФ (21%) и условий договора, согласованных сторонами.

Как рассчитывался период просрочки для начисления процентов и неустойки?

Период просрочки для начисления процентов по договору и договорной неустойки рассчитывался с даты, когда Ответчик перестал выполнять свои обязательства по своевременному внесению платежей, до даты вынесения судебного решения. В материалах дела указано, что задолженность Истца по состоянию на 10 октября 2021 года составляла 158 786,42 руб. Суд принял эту дату (10.10.2021) за начальную точку для расчета процентов и неустойки, начисляемых до даты вынесения решения — 12 мая 2025 года. Общее количество дней в этом периоде составило 1311 дней. Расчеты были произведены с учетом точного количества дней в каждом году, включая високосный год.